Basisangaben

• Eigene monatliche Miete/Wunschrate
  €
  ?

  Tragen Sie hier bitte Ihre aktuellen, monatlichen Mietausgaben ein oder den Betrag, den Sie für Ihr Eigenheim insgesamt monatlich aufwenden wollen/können. Ist dieses Feld gefüllt, müssen im nächsten Feld des Immobilien-Finanzierungsrechners keine Angaben gemacht werden.
• Zusätzlich verfügbarer monatlicher Betrag
  €
  ?

  Welche monatlichen Mietausgaben haben Sie bisher? Sollte das vorhergehende Feld entsprechend gefüllt sein, braucht hier keine Angabe gemacht werden.
• Nebenkosten bei Miete
  €
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  Die Nebenkosten von Mieteinheiten und Eigenheimen unterscheiden sich häufig. Wenn Ihnen die Daten vorliegen, tragen Sie hier bitte die Nebenkosten ein, die Sie für Ihr Mietobjekt aufwenden. Den Unterschiedsbetrag aus den Nebenkosten bei Miete und bei Eigenheim berücksichtigen wir bei der Ermittlung der möglichen Darlehensrate. Dies wirkt sich auf den möglichen Kaufpreis Ihrer Immobilie unmittelbar aus.
• Nebenkosten des Eigenheims
  €
  ?

  Liegen Ihnen Daten für die Nebenkosten des Eigenheims vor? Wenn ja, sollten Sie diese hier hinterlegen, denn die Nebenkosten von Mieteinheiten und Nebenkosten unterscheiden sich häufig und der Unterschiedsbetrag von Nebenkosten bei Mietobjekten und Eigenheim wirkt sich unmittelbar auf die Ermittlung der möglichen Darlehensrate und somit auf den möglichen Kaufpreis der Immobilie aus.
• Nebenkostenunterschied
  €
  ?

  Der Nebenkostenunterschied ergibt sich aus dem Betrag der Nebenkosten für ihr Mietobjekt und das Eigenheim. Er wirkt sich direkt auf die Darlehensrate aus und wird bei der Berechnung der Darlehensrate mit berücksichtigt. Höhere Nebenkosten für das Eigenheim führen demnach zu einer niedrigeren möglichen Rate und niedrigere Nebenkosten zu einer höheren möglichen Rate. Soll dieser Wert keine Berücksichtigung finden, können Sie die beiden vorstehenden Felder des Immobilien-Rechners leer lassen.
• Verfügbares Eigenkapital
  €
  ?

  Welches Einkommen ist für die Finanzierung der Immobilie derzeit frei verfügbar? Sie sollten an dieser Stelle auch berücksichtigen, dass oftmals nach dem Immobilienkauf auch noch weitere Kosten (wie z.B. Umzugskosten oder Anschaffungskosten für Möbel) anfallen, ziehen Sie diesen Kostensatz hier also ab oder bringen Sie ihn im Berechnungspunkt "Modernisierung/Renovierung" im Finanzierungsrechner unter.
• Nach wieviel Jahren soll die Immobilie voll getilgt sein?
  (TIPP: 10 bis 25 Jahre)
  Jahre
  ?

  Hinterlegen Sie in diesem Feld die Anzahl der Jahre, nach denen das Darlehen getilgt sein soll. Hinterlegen Sie am besten eine Laufzeit, die spätestens zum Eintritt in das Rentenalter eine Volltilung garantiert. Beim Ausfüllen dieses Felds im Immobilien-Rechner von smartsteuer sollte ebenfalls überlegt sein, dass eine vorzeitige Einschränkung der Leistungsfähigkeit (z.B. durch Krankheiten) eintreten kann. Optimal wäre es sicherlich, wenn eine Immobilie bis zum 60. Lebensjahr vollständig getilgt ist.
• Zinssatz für die Zeit der ersten Zinsbindung
  (TIPP: 3,50 bis 5,50%)
  %
  ?

  Aktuell befinden sich die Zinsen bei der Baufinanzierung auf einem historischen Tief. In Abhängigkeit von Eigenkapitalausstattung und Beleihungswert der Immobilie kann aktuell von einem Zins zwischen 3,5% und 5,5% ausgegangen werden. Am besten Sie informieren sich tagesaktuell über die aktuellen Zinssätze (das geht zum Beispiel mit einer Internet-Recherche, ausgehend vom Suchwort "Baufinanzierung").
• Zinsbindungsdauer
  (TIPP: mindestens 5 Jahre, besser 10 bis 15 Jahre)
  Jahre
  ?

  Die Zinssätze in Baudarlehen werden immer mit einer bestimmten Zinsbindungsdauer angeboten – für diese Dauer werden die Zinsen bei der Bank also festgeschrieben. Nach Ablauf der Zinsbindungsdauer wird der Zinssatz im Darlehen dann neu mit der Bank verhandelt. Mit diesem Feld können Sie im Immobilien-Rechner die Auswirkungen von Zinsänderungen nach einer festgelegten Zinsbindungsdauer berechnen. TIPP: Da das Zinsniveau bei Darlehenszinsen zur Immobilienfinanzierung aktuell sehr niedrig ist, sollten Sie den Zinssatz möglich lange festschreiben lassen um langfristig vom niedrigen Zins zu profitieren! Üblich sind übrigens Zinsbindungsdauern von 10 bis 15 Jahre, es gibt durchaus aber auch Darlehensverträge von Zinsbindungsfristen bis zu 20 Jahren.
• Anschlusszinssatz nach Zinsbindung
  (TIPP: Erstzinssatz + 2,00%)
  %
  ?

  Nachdem die Zinsbindung bei einem Darlehensvertrag ausgelaufen ist, wird der Zinssatz mit der Bank neu verhandelt. Dieses Feld im Finanzierungsrechner kennzeichnet den angenommenen, neuen Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung. Aus Sicherheitsgründen sollten Sie hier einen deutlich höheren Zinssatz eintragen, als den der für die Dauer der Zinsbindung vorgesehen ist.

Optionale Angaben

• Grunderwerbsteuer
  (TIPP: 3,5%, Ausnahme Berlin: 4,0%)
  %
  ?

  Die Grunderwerbsteuer in Höhe von 3,50% ist beim Kauf zu entrichten. In Berlin beträgt sie 4,50%. Für den Verkauf von Immobilien unter Angehörigen (Kindern, Eltern oder Ehegatten) fällt keine Grunderwerbsteuer an!
• Notar- und Grundbuchkosten
  (TIPP: 1,5%)
  %
  ?

  Welche Kosten fallen für den Notar und den Grundbucheintrag an? Auch diese Kosten müssen bei der Immobilien-Finanzierung berücksichtigt werden. Oftmals lässt sich dieser Wert allerdings nur zu schätzen, erfahrungsgemäß liegt er aber zwischen 1,2% und 1,7%. Um einen genaueren Wert zur Berücksichtigung zu erhalten, sollte ein Notar befragt werden.
• Maklercourtage
  (TIPP: 3,60%)
  %
  ?

  Tragen Sie hier bitte die Maklergebühr ein. Bitte beachten Sie, dass Sie immer den Wert einschliesslich Umsatzsteuer eintragen.
• Aufwand für Modernisierung / Renovierung
  €
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  Oft fallen mit dem Immobilien-Kauf weitere Kosten für etwaige Modernisierungen oder Renovierungen an. Oft werden diese Kosten bei der Immobilien-Finanzierung vergessen, was dazu führen kann, dass die finanziellen Spielräume nicht mehr ausreichen. Hinterlegen Sie an dieser Stelle also (geschätzte) Aufwände für Modernisierungen und Renovierungen nach dem Kauf.
• Angenommene Mietsteigerungen jährlich
  (TIPP: 1,2%)
  %
  ?

  Vermieter sind berechtigt, die Miete jährlich zu erhöhen. Damit der Rechner die Summe der Mietzahlungen über den gesamten Betrachtungszeitraum mit der Summe der Aufwendungen für den Eigenheimerwerb sinnvoll vergleichen kann, ist es erforderlich, dass Sie hier einen Wert vorgeben. Wenn Sie dies nicht wollen, lassen Sie das Feld einfach leer.
• Angenommene Wertsteigerung der Immobilie jährlich
  (TIPP: max. 0,5%)
  %
  ?

  Immobilien schwanken in ihrem Wert. Neben einer Steigerung des Wertes kommt in manchen Zeiten durchaus auch ein Absinken in Frage. Bei einer langfristigen Betrachtung kann tendenziell von einer Steigerung ausgegangen werden. Dies ist aber sehr stark von Baujahr, Lage und Ausstattung der Immobilie abhängig. Daher sollten Sie hier eher einen niedrigen Wert ansetzen, oder besser gar keinen.
• Wie lange schätzen Sie die Nutzung der Immobilie nach vollständiger Tilgung
  Jahre
  ?

  Mittels dieser Angabe wird berechnet, wie hoch der Betrag ist, den Sie nach Tilgung der Immobilie einsparen.
• Hieraus ergibt sich eine von Ihnen geplante Gesamtnutzungsdauer der Immobilie von
  Jahren

Ergebnis

• Möglicher Darlehensbetrag
  €
  ?

  Diesen Wert haben wir durch Hochrechnung und Zinsberücksichtigung Ihrer monatlichen Miete bzw. Ihres Wunschbetrages zuzüglich zusätzlichem betrag und Verrechnung mit dem Unterschiedsbetrag der Nebenkosten ermittelt.
• zuzüglich Eigenkapital
  €
• Mögliche Gesamtinvestition (ohne Nebenkosten)
  €
  ?

  Hier finden Sie (nach der Berechnung) den möglichen, maximalen Gesamtbetrag, den Sie (mit den getätigten Angaben) zur Finanzierung ihrer Immobilie aufwenden könnten. Im nächsten Schritt sind hiervon nun noch die Nebenkosten abzuziehen..

• abzüglich

• Grunderwerbsteuer
  €
• Notar- und Grundbuchkosten
  €
• Maklercourtage
  €
• Modernisierung / Renovierung
  €
• Möglicher Kaufpreis der Immobilie (ohne Nebenkosten)
  €

• Weitere Ergebnisse

• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
  €
  ?

  In diesem Feld des Immobilien-Rechners finden Sie den Restbetrag, bis auf den Sie ihr Darlehen im Rahmen der Zinsbindungsdauer getilgt haben. Der Betrag aus diesem Feld muss dann noch über die verbleibende Restlaufzeit getilgt werden.
• Darlehensrate Ablauf der Zinsbindung
  €
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  Hier finden Sie die Darlehensrate, die sich auf Grundlage der eingegebenen Zinskonditionen, nach Ablauf der Zinsbindungsdauer ergibt.
• Darlehensrate während Zinsbindung
  €
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  Die Darlehensrate ergibt sich aus der von Ihnen eingegebenen Miete zuzüglich möglichem Zusatzbetrag verrechnet mit dem Unterschiedsbetrag aus den Nebenkosten bei Miete bzw. Eigenheim.
• Ihr monatlicher Aufwand verändert sich nach Ablauf der Zinsbindung um
  €
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  Dieses Feld des Immobilien-Finanzierungsrechners zeigt, wie sich ihr monatlicher Aufwand nach Ablauf der Zinsbindungsdauer verändern wird. Achten sie darauf, dass Sie sich hier finanziell nicht übernehmen. Bedenken Sie: Es gibt zahlreiche Einflüsse (z.B. Krankheiten, Wechsel des Arbeitsplatzes, etc.) die dazu führen können, dass Ihr Einkommen sinkt.

• Fazit

• Summe der Mietzahlungen über den Gesamtzeitraum bis zur Volltilgung
  €
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  Dies ist die Summe aller Mietzahlungen einschließlich Nebenkosten für den Zeitraum, den Sie als Laufzeit der Finanzierung angegeben haben. Hierdurch können Sie vergleichen, inwieweit Sie mit dem Eigenheimerwerb mehr- oder minderbelastet sind.
• Summe der Darlehenszahlungen / Eigenkapital / Nebenkostenänderung über den Gesamtzeitraum bis zur Volltilgung
  €
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  Für die hinterlegten Daten im Immobilien-Rechner ist dies die Summe aller Zahlungen für Darlehensraten, Eigenkapital und Nebenkosten im (für die Laufzeit der Finanzierung) angegeben Zeitraum. Mit diesem Wert können Sie vergleichen, inwieweit Sie mit dem Eigenheimerwerb mehr- oder minderbelastet sind.
• Unterschiedsbetrag
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  Mit diesem Betrag sind Sie finanziell im Verlauf der Darlehenslaufzeit im Vergleich mehrbelastet (negative Beträge) oder minderbelastet.
• Wert der Immobilie nach vollständiger Tilgung
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  Dieser Wert ergibt sich aus den Anschaffungskosten der Immobilie, hochgerechnet mit dem von Ihnen angegebenen Wertentwicklungsfaktor. Der Wert der Immobilie wird an dieser Stelle benötigt um festzustellen, ob sich insgesamt ein Wertzuwachs oder ein Wertverzehr im Vergleich zur Miete ergeben hat.
• Wertgewinn/Wertverlust (–)
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  Mit diesem Betrag sind Sie im Vergleich zum Mietobjekt nach Berücksichtigung eines sich ergebenden Objektwertes Mehr- oder Minderbelastet. Ist dieser Wert positiv, so dürfte sich die Investition in die Immobilie lohnen. Ist dieser Wert negativ, sollten Sie in Ihre Überlegungen die Mietersparnis für die Zeit nach Volltilgung der Immobilie mit einbeziehen.
• Ersparte Miete nach Volltilgung über den Nutzungszeitraum entsprechend Ihrer Angabe
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  Dieser Wert wird häufig als ewige Rente bezeichnet. Dies deshalb, da Sie nach Volltilgung Ihrer Immobilie für den gesamten Zeitraum, den Sie Ihre Immobilie danach noch nutzen mietfrei wohnen. Je nachdem, wie lang dieser Zeitraum ist, kann sich hier ein erheblicher Ersparnisbetrag ergeben, der den Immobilienerwerb lohnenswert macht.
• Dies entspricht einer durchschnittlichen monatlichen »ewigen Rente« nach Volltilgung von
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  Dieser Wert wird häufig als ewige Rente bezeichnet. Dies deshalb, da Sie nach Volltilgung Ihrer Immobilie für den gesamten Zeitraum, den Sie Ihre Immobilie danach noch nutzen mietfrei wohnen. Je nachdem, wie lang dieser Zeitraum ist, kann sich hier ein erheblicher Ersparnisbetrag ergeben, der den Immobilienerwerb lohnenswert macht.
• Summe aller Zahlungen beim Mietobjekt
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• Summe aller Zahlungen beim Eigenheimerwerb
  €
• Unterschiedsbetrag
  €
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  Mit diesem betrag sind Sie Mehr- oder Minderbelastet über den gesamten von Ihnen angegebenen Nutzungszeitraum der Immobilie.