{"id":97538,"date":"2026-11-11T10:00:17","date_gmt":"2026-11-11T08:00:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartsteuer.de\/online\/?p=97538"},"modified":"2026-11-10T09:44:13","modified_gmt":"2026-11-10T07:44:13","slug":"rente-2026-diese-5-aenderungen-solltest-du-jetzt-kennen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.smartsteuer.de\/online\/blog\/rente-2026-diese-5-aenderungen-solltest-du-jetzt-kennen\/","title":{"rendered":"Rente 2026: Diese 5 \u00c4nderungen solltest Du jetzt kennen"},"content":{"rendered":"<p>Auch im Ruhestand solltest Du Deine Steuern im Blick behalten. Denn 2026 hat sich f\u00fcr Rentner einiges ge\u00e4ndert: Die gesetzliche Rente ist gestiegen, der Grundfreibetrag wurde angehoben und f\u00fcr Menschen, die 2026 erstmals in Rente gehen, gilt ein h\u00f6herer steuerpflichtiger Rentenanteil. Au\u00dferdem gibt es mit der Aktivrente neue M\u00f6glichkeiten, im Ruhestand steuerfrei dazuzuverdienen.<\/p>\n<p>Zum Jahresende lohnt sich deshalb ein genauer Blick auf Deine Finanzen. Vielleicht kannst Du noch Steuern sparen oder musst eine wichtige Frist beachten. Und ab 2027 kommt eine weitere Neuerung: Der digitale Steuerbescheid wird f\u00fcr viele Steuerpflichtige zum Regelfall. Wir zeigen Dir, was sich 2026 bei der Rentenbesteuerung ge\u00e4ndert hat, welche Dinge Du bis zum 31. Dezember erledigen solltest und was der neue digitale Steuerbescheid f\u00fcr Dich bedeutet.<\/p>\n<h2>1. Was hat sich 2026 bei der Rente und den Steuern ge\u00e4ndert?<\/h2>\n<p>2026 gibt es mehrere steuerliche \u00c4nderungen, die auch Rentner betreffen. Besonders wichtig sind der h\u00f6here Grundfreibetrag, der gestiegene Rentenbetrag und die neuen Regeln f\u00fcr den Hinzuverdienst.<\/p>\n<h3>Grundfreibetrag 2026: 12.348 \u20ac bleiben steuerfrei<\/h3>\n<p>Der Grundfreibetrag sch\u00fctzt das Existenzminimum vor der Einkommensteuer. Er gilt f\u00fcr alle Steuerpflichtigen, also auch f\u00fcr Rentnerinnen und Rentner.<\/p>\n<p>2026 betr\u00e4gt er:<\/p>\n<ul>\n<li>12.348 \u20ac f\u00fcr Alleinstehende<\/li>\n<li>24.696 \u20ac f\u00fcr zusammen veranlagte Ehepaare<\/li>\n<\/ul>\n<p>Im Vergleich zu 2025 ist der Grundfreibetrag um 252 \u20ac gestiegen.<\/p>\n<p>Wichtig: Der Grundfreibetrag ist nicht mit einer steuerfreien Rentenh\u00f6he gleichzusetzen. Entscheidend ist Dein gesamtes zu versteuerndes Einkommen. Dazu z\u00e4hlen neben Deiner gesetzlichen Rente beispielsweise auch Betriebsrenten, Mieteinnahmen oder Eink\u00fcnfte aus einer Besch\u00e4ftigung. Bestimmte Ausgaben kannst Du wiederum steuerlich absetzen.<\/p>\n<h3><strong>Rentenerh\u00f6hung 2026: 4,24 % mehr Rente<\/strong><\/h3>\n<p>Zum 1. Juli 2026 sind die gesetzlichen Renten bundesweit um 4,24 % gestiegen. Der aktuelle Rentenwert erh\u00f6hte sich damit von 40,79 \u20ac auf 42,52 \u20ac.<\/p>\n<p>Das bedeutet: Wer bisher 1.000 \u20ac gesetzliche Rente im Monat erhalten hat, bekommt seit Juli 1.042,40 \u20ac.<\/p>\n<p>Die Erh\u00f6hung ist erfreulich, kann aber auch steuerliche Folgen haben. Denn mit einer h\u00f6heren Rente steigen insgesamt auch Deine steuerpflichtigen Renteneink\u00fcnfte. Wenn Du bisher nur knapp unter einer m\u00f6glichen Steuergrenze lagst, kann es sein, dass Du jetzt erstmals eine Steuererkl\u00e4rung abgeben musst oder Einkommensteuer zahlst.<\/p>\n<p><strong>Aber Achtung:<\/strong> Eine Rentenerh\u00f6hung f\u00fchrt nicht automatisch zu einer Steuerpflicht. Entscheidend sind Dein pers\u00f6nlicher Rentenfreibetrag, weitere Eink\u00fcnfte und Deine abzugsf\u00e4higen Ausgaben.<\/p>\n<h3>Rentenbesteuerung 2026: 84 Prozent sind steuerpflichtig<\/h3>\n<p>Auch der Besteuerungsanteil der gesetzlichen Rente ist wichtig. Er richtet sich nach dem Jahr, in dem Du erstmals Rente beziehst.<\/p>\n<p>Wenn Du 2026 neu in Rente gehst, musst Du 84 % Deiner gesetzlichen Rente versteuern. Die \u00fcbrigen 16 % bleiben steuerfrei.<\/p>\n<p>Das bedeutet:<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<th>Rentenbeginn<\/th>\n<th>Steuerpflichtiger Anteil<\/th>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2024<\/td>\n<td>83 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2025<\/td>\n<td>83,5 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2026<\/td>\n<td>84 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Der steuerfreie Anteil wird als pers\u00f6nlicher Rentenfreibetrag festgeschrieben. Grundlage daf\u00fcr ist die volle Jahresbruttorente im ersten vollen Rentenjahr. Dieser Betrag bleibt grunds\u00e4tzlich dauerhaft gleich.<\/p>\n<p>Wenn Du schon l\u00e4nger Rente beziehst, \u00e4ndert sich Dein pers\u00f6nlicher Rentenfreibetrag durch die neuen Jahrg\u00e4nge nicht. Die j\u00e4hrlichen Rentenerh\u00f6hungen werden allerdings grunds\u00e4tzlich vollst\u00e4ndig in die steuerpflichtigen Renteneink\u00fcnfte einbezogen.<\/p>\n<p><strong>Beispiel:<\/strong> Du gehst 2026 in Rente und erh\u00e4ltst im ersten vollen Rentenjahr 18.000 \u20ac gesetzliche Jahresbruttorente. Davon sind 84 Prozent, also 15.120 \u20ac, steuerpflichtig. Die \u00fcbrigen 2.880 \u20ac bilden Deinen pers\u00f6nlichen Rentenfreibetrag.<\/p>\n<p>Das bedeutet aber nicht, dass Du auf die 15.120 \u20ac automatisch Einkommensteuer zahlen musst. Erst nach Ber\u00fccksichtigung weiterer Eink\u00fcnfte und abzugsf\u00e4higer Ausgaben wird Dein zu versteuerndes Einkommen ermittelt.<\/p>\n<h3>Aktivrente 2026: Bis zu 2.000 \u20ac steuerfrei hinzuverdienen<\/h3>\n<p>Du m\u00f6chtest auch nach dem Erreichen des Rentenalters gern weiterarbeiten? Dann gibt es seit 2026 eine neue M\u00f6glichkeit: die Aktivrente.<\/p>\n<p>Damit kannst Du unter bestimmten Voraussetzungen bis zu 2.000 \u20ac Arbeitslohn im Monat steuerfrei hinzuverdienen.<\/p>\n<p>Die Regelung gilt f\u00fcr Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die ihre gesetzliche Regelaltersgrenze erreicht haben und sozialversicherungspflichtig besch\u00e4ftigt sind.<\/p>\n<p>Wichtig dabei:<\/p>\n<ul>\n<li>Die Steuerfreiheit gilt bis zu 2.000 \u20ac monatlich.<\/li>\n<li>Der Arbeitgeber ber\u00fccksichtigt den Freibetrag automatisch.<\/li>\n<li>Die Regelung gilt nicht f\u00fcr selbstst\u00e4ndige T\u00e4tigkeiten oder Minijobs.<\/li>\n<li>Beitr\u00e4ge zur Kranken- und Pflegeversicherung k\u00f6nnen weiterhin anfallen.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Die Aktivrente ist keine zus\u00e4tzliche Rentenzahlung, sondern ein steuerlicher Vorteil f\u00fcr Menschen, die im Rentenalter weiterarbeiten.<\/p>\n<h2>2. Steuer-Check zum Jahresende: Das sollten Rentner bis zum 31. Dezember 2026 erledigen<\/h2>\n<p>Das Jahresende ist ein guter Zeitpunkt, um Deine Finanzen und m\u00f6gliche Steuervorteile zu pr\u00fcfen. Denn einige Ausgaben kannst Du nur f\u00fcr das Steuerjahr 2026 ber\u00fccksichtigen, wenn Du sie noch in diesem Jahr t\u00e4tigst.<\/p>\n<p>Diese f\u00fcnf Punkte solltest Du Dir genauer ansehen:<\/p>\n<h3>1. Krankheitskosten und Gesundheitsausgaben sammeln<\/h3>\n<p>Arztbesuche, Medikamente, Zahnersatz oder eine neue Brille k\u00f6nnen im Ruhestand ganz sch\u00f6n ins Geld gehen. Unter bestimmten Voraussetzungen kannst Du diese Kosten als au\u00dfergew\u00f6hnliche Belastungen von der Steuer absetzen.<\/p>\n<p>Das gilt beispielsweise f\u00fcr:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00e4rztlich verordnete Medikamente<\/li>\n<li>Zahnersatz und bestimmte Zahnbehandlungen<\/li>\n<li>Brillen und andere medizinische Hilfsmittel<\/li>\n<li>notwendige medizinische Behandlungen<\/li>\n<\/ul>\n<p>Allerdings erkennt das Finanzamt diese Kosten nicht unbegrenzt an. Deine Ausgaben m\u00fcssen zun\u00e4chst Deine sogenannte zumutbare Eigenbelastung \u00fcbersteigen. Wie hoch diese ist, h\u00e4ngt unter anderem von Deinem Einkommen und Deiner famili\u00e4ren Situation ab.<\/p>\n<p><strong>Dein Tipp zum Jahresende:<\/strong> Sammle alle Rechnungen und Zahlungsnachweise f\u00fcr 2026. So hast Du bei der Steuererkl\u00e4rung den \u00dcberblick \u00fcber Deine tats\u00e4chlichen Gesundheitskosten.<\/p>\n<h3>2. Spenden noch 2026 steuerlich ber\u00fccksichtigen<\/h3>\n<p>Du m\u00f6chtest eine gemeinn\u00fctzige Organisation unterst\u00fctzen? Dann kann sich eine Spende auch steuerlich lohnen.<\/p>\n<p>Spenden an steuerbeg\u00fcnstigte Organisationen kannst Du grunds\u00e4tzlich als Sonderausgaben geltend machen. Damit sie in Deiner Steuererkl\u00e4rung f\u00fcr 2026 ber\u00fccksichtigt werden, solltest Du sie noch bis zum 31. Dezember 2026 leisten.<\/p>\n<p>F\u00fcr kleinere Spenden bis 300 \u20ac reicht in der Regel ein vereinfachter Nachweis, beispielsweise ein Kontoauszug. Bei h\u00f6heren Betr\u00e4gen ben\u00f6tigst Du grunds\u00e4tzlich eine Zuwendungsbest\u00e4tigung.<\/p>\n<h3>3. Handwerker und Haushaltshilfen steuerlich nutzen<\/h3>\n<p>Du hast 2026 Deine Wohnung renovieren lassen, einen Handwerker beauftragt oder eine Haushaltshilfe besch\u00e4ftigt? Dann kannst Du unter bestimmten Voraussetzungen einen Teil der Kosten direkt von Deiner Einkommensteuer abziehen.<\/p>\n<p>Das gilt f\u00fcr:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Haushaltsnahe Dienstleistungen:<\/strong> 20 Prozent der beg\u00fcnstigten Kosten, maximal 4.000 \u20ac Steuererm\u00e4\u00dfigung im Jahr.<\/li>\n<li><strong>Handwerkerleistungen:<\/strong> 20 Prozent der beg\u00fcnstigten Arbeitskosten, maximal 1.200 \u20ac Steuererm\u00e4\u00dfigung im Jahr.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wichtig: Du brauchst eine Rechnung und musst den Betrag unbar bezahlen. Materialkosten sind nicht beg\u00fcnstigt.<\/p>\n<p><strong>Dein Tipp:<\/strong> Pr\u00fcfe, ob alle Rechnungen f\u00fcr 2026 bereits bezahlt sind. Denn grunds\u00e4tzlich z\u00e4hlt das Jahr der Zahlung. Wenn Du eine beg\u00fcnstigte Rechnung noch 2026 bezahlst, kannst Du die Kosten dem Steuerjahr 2026 zuordnen.<\/p>\n<h3>4. Deine Renteneink\u00fcnfte und weitere Einnahmen pr\u00fcfen<\/h3>\n<p>Die Rentenerh\u00f6hung von 4,24 Prozent kann Deine steuerliche Situation ver\u00e4ndern. Deshalb solltest Du zum Jahresende Deine gesamten Eink\u00fcnfte pr\u00fcfen.<\/p>\n<p>Dazu geh\u00f6ren beispielsweise:<\/p>\n<ul>\n<li>die gesetzliche Altersrente<\/li>\n<li>Betriebsrenten und Pensionen<\/li>\n<li>private Renten<\/li>\n<li>Eink\u00fcnfte aus Vermietung und Verpachtung<\/li>\n<li>Arbeitslohn aus einem Nebenjob<\/li>\n<li>weitere steuerpflichtige Einnahmen<\/li>\n<\/ul>\n<p>Gerade wenn Du mehrere Einkommensquellen hast, kann es sinnvoll sein, Deine Steuerpflicht f\u00fcr 2026 zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n<p>Denke auch daran: Die Deutsche Rentenversicherung \u00fcbermittelt Deine Rentendaten automatisch an das Finanzamt. Du musst die entsprechenden Betr\u00e4ge deshalb nicht unbedingt selbst aus Deinen Kontoausz\u00fcgen zusammensuchen.<\/p>\n<h3>5. Freiwillige Steuererkl\u00e4rung f\u00fcr 2022: Diese Frist l\u00e4uft ab!<\/h3>\n<p>Ein besonders wichtiger Termin ist der 31. Dezember 2026. Bis dahin kannst Du noch freiwillig eine Steuererkl\u00e4rung f\u00fcr das Jahr 2022 abgeben, sofern Du nicht ohnehin zur Abgabe verpflichtet bist.<\/p>\n<p>Das kann beispielsweise interessant sein, wenn Du 2022 noch gearbeitet hast, im Laufe des Jahres in Rente gegangen bist oder Lohnsteuer einbehalten wurde, die Du m\u00f6glicherweise zur\u00fcckbekommen kannst.<\/p>\n<p>Auch bestimmte abzugsf\u00e4hige Ausgaben k\u00f6nnen sich bei einer entsprechenden Steuerveranlagung auswirken.<\/p>\n<p><strong>Wichtig:<\/strong> Die vierj\u00e4hrige Frist gilt f\u00fcr freiwillige Steuererkl\u00e4rungen. Wenn Du zur Abgabe verpflichtet bist, gelten andere Fristen. Au\u00dferdem f\u00fchrt eine freiwillige Erkl\u00e4rung nicht automatisch zu einer Steuererstattung.<\/p>\n<p>Wenn Du die Frist f\u00fcr 2022 nutzen m\u00f6chtest, sollte Deine Erkl\u00e4rung sp\u00e4testens am 31. Dezember 2026 beim Finanzamt eingegangen sein.<\/p>\n<h2>3. Digitaler Steuerbescheid ab 2027: Das \u00e4ndert sich f\u00fcr Rentner<\/h2>\n<p>Nicht nur 2026 gibt es Neuerungen. Auch 2027 wird f\u00fcr viele Steuerpflichtige eine wichtige \u00c4nderung bringen: Der digitale Steuerbescheid wird zum Regelfall.<\/p>\n<p>Bisher war die elektronische Bekanntgabe grunds\u00e4tzlich an Deine ausdr\u00fcckliche Zustimmung gebunden. Ab dem 1. Januar 2027 \u00e4ndert sich das.<\/p>\n<p>Wenn Du Deine Steuererkl\u00e4rung elektronisch an das Finanzamt \u00fcbermittelst, soll der Steuerbescheid grunds\u00e4tzlich elektronisch bekannt gegeben werden. Eine vorherige ausdr\u00fcckliche Zustimmung ist dann nicht mehr erforderlich.<\/p>\n<h3>Was bedeutet das f\u00fcr Dich?<\/h3>\n<p>Wenn Du Deine Steuererkl\u00e4rung beispielsweise \u00fcber ELSTER oder eine Steuersoftware elektronisch \u00fcbermittelst, solltest Du Dich auf die digitale Zustellung einstellen.<\/p>\n<p>Dein Steuerbescheid wird dann elektronisch zum Abruf bereitgestellt. Du erh\u00e4ltst eine Benachrichtigung, sobald er verf\u00fcgbar ist.<\/p>\n<p>Du m\u00f6chtest weiterhin einen Steuerbescheid per Post erhalten? Das ist grunds\u00e4tzlich weiterhin m\u00f6glich. Daf\u00fcr musst Du der elektronischen Bekanntgabe widersprechen beziehungsweise eine postalische Bekanntgabe beantragen.<\/p>\n<p>Die Finanzverwaltung stellt daf\u00fcr eine entsprechende elektronische M\u00f6glichkeit bereit.<\/p>\n<p>Wenn Du Deine Steuererkl\u00e4rung weiterhin auf Papier abgibst und keinen entsprechenden ELSTER-Zugang nutzt, erh\u00e4ltst Du Deinen Steuerbescheid grunds\u00e4tzlich auch k\u00fcnftig per Post.<\/p>\n<h3>Ab wann gilt ein digitaler Steuerbescheid als zugestellt?<\/h3>\n<p>Auch die Fristen solltest Du kennen. Ein elektronisch bereitgestellter Steuerbescheid gilt grunds\u00e4tzlich am vierten Tag nach der Bereitstellung als bekannt gegeben.<\/p>\n<p>Das ist besonders wichtig, wenn Du mit dem Bescheid nicht einverstanden bist und Einspruch einlegen m\u00f6chtest. Denn daf\u00fcr gilt grunds\u00e4tzlich eine Frist von einem Monat.<\/p>\n<p><strong>Unser Tipp:<\/strong> Pr\u00fcfe noch vor dem Jahreswechsel, ob Du Zugang zu Deinem ELSTER-Konto hast und Deine Zugangsdaten noch aktuell sind. Wenn Du Deine Steuerbescheide weiterhin auf Papier erhalten m\u00f6chtest, solltest Du Dich rechtzeitig mit der Widerspruchsm\u00f6glichkeit besch\u00e4ftigen.<\/p>\n<h2>Fazit:<\/h2>\n<p>Ob Du als Rentner eine Steuererkl\u00e4rung abgeben musst, h\u00e4ngt von Deinen gesamten Eink\u00fcnften ab. Liegt Dein Gesamtbetrag der Eink\u00fcnfte \u00fcber dem ma\u00dfgeblichen Grundfreibetrag oder greift ein anderer Abgabegrund, kann eine Steuererkl\u00e4rung verpflichtend sein. Auch eine Aufforderung des Finanzamts musst Du beachten.<\/p>\n<p>Aber selbst wenn Du nicht zur Abgabe verpflichtet bist, kann sich ein genauer Blick auf Deine Steuern lohnen. Denn bestimmte Ausgaben k\u00f6nnen Deine Steuerlast reduzieren.<\/p>\n<p>Mit smartsteuer kannst Du Deine Steuererkl\u00e4rung online erledigen. Du wirst Schritt f\u00fcr Schritt durch die Fragen gef\u00fchrt und erh\u00e4ltst hilfreiche Tipps. So kannst Du Deine Renteneink\u00fcnfte und weitere steuerlich relevante Angaben erfassen und m\u00f6gliche Abz\u00fcge ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n<p>Du siehst bereits vor der Abgabe, ob sich Deine Steuererkl\u00e4rung lohnt.<\/p>\n<p>Jetzt Steuererkl\u00e4rung mit smartsteuer erledigen und Deine Steuervorteile nutzen!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Auch im Ruhestand solltest Du Deine Steuern im Blick behalten. 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